To tylko jedna z 3 stron tej notatki. Zaloguj się aby zobaczyć ten dokument.
Zobacz
całą notatkę
Kopiowanie kart płatniczych na rachunkach obciążeniowych Fałszowanie dowodów transakcji należy do szerszej grupy przestępstw, związanych z nieuczciwością sprzedawców akceptujących karty. Współpraca sprzedawców z przestępcami zdarza się dosyć często. Centrum autoryzacyjne, które podpisuje umowy z poszczególnymi punktami handlowymi, nie jest bowiem w stanie sprawdzić dokładnie wiarygodności każdego z nich. Tym bardziej nie jest w stanie sprawdzić każdej osoby, która ma dostęp do terminala kartowego i może z niego korzystać. Przestępcy często wykorzystują "zaprzyjaźnione" punkty handlowe do wykonywania transakcji kradzionymi kartami płatniczymi. Przestępcy mają w ten sposób ułatwione zadanie złożenia na potwierdzeniu odpowiedniego podpisu. W ten sposób unikają także zagrożenia zdemaskowaniem w sytuacji, gdy karta okaże się być już zastrzeżona. Jest to jednak bardzo krótkowzroczna przestępcza działalność, gdyż monitoring transakcji prowadzony przez centra rozliczeniowe doskonale wychwytuje tego rodzaju "niepewne" punkty, a późniejsze czynności policji i prokuratury doprowadzają do ujawniania samych przestępców. Działalnością przestępczą o mniejszym ciężarze gatunkowym jest natomiast podrabianie już podpisanych przez klientów potwierdzeń wykonania transakcji. Dzieje się to najczęściej w restauracjach, gdzie terminale wyposażone są w opcję dodawania do rachunków napiwków klientów. Klienci często pozostawiają puste pole na potwierdzeniu, przeznaczone na wpisanie wysokości napiwku. Pole to może zostać w dowolny sposób zapełnione przez nieuczciwego sprzedawcę lub kelnera. Później dokonuje on wprowadzenia specjalnej "napiwkowej" transakcji do terminala i klient zostaje obciążony dodatkowo taką kwotą. Zabezpieczeniem w systemie jest wysokość napiwku, który nie może przekroczyć 20% wartości całej transakcji. Ujawnienie tego typu przestępstwa wymaga współpracy z posiadaczem karty płatniczej i przechowywania przez niego oryginału rachunku obciążeniowego. Działalność prewencyjna w przypadku tego rodzaju przestępstw winna polegać na uświadomieniu klientom konieczności dokładnego wypełniania potwierdzeń transakcji i wpisywania kwoty napiwku w odpowiednim miejscu.
3.5.5. Nielegalne wykorzystanie numeru karty Przestępstwo tego rodzaju, zwane popularnie cardingiem, polega na nieupoważnionym posługiwaniu się danymi z karty przy zamówieniach pocztowych, telefonicznych czy internetowych. Dane dla sprawców mogą pochodzić z autentycznych kart, dowodów transakcji lub generowania fałszywych numerów. Coraz większym zagrożeniem w naszym kraju, staje się także skimming. Polega on na skopiowaniu paska magnetycznego karty płatniczej ofiary i nałożenia go na inną kartę. Jest to przestępstwo dokonywane przy użyciu miniaturowych urządzeń: skanera i kamery. Skaner jest najczęściej nakładany na miejsce, gdzie klient wprowadza kartę do bankomatu. Podczas wprowadzenia do bankomatu pasek karty zostaje sczytany i zapisany. Kod PIN przestępcy poznają dzięki miniaturowej kamerze, która rejestruje jego wprowadzenie przez klienta. Dane z kamery i czytnika są przekazywane najczęściej drogą radiową do znajdującego się w pobliżu samochodu przestępców, a tam są zapisywane na przenośnym komputerze. Wszystkie urządzania są dołączane przez przestępców na zewnątrz bankomatu, ponieważ nie mają oni dostępu do jego środka. Ważne jest, by klienci korzystający z bankomatów dokładnie im się przyglądali, czy nie zostały do nich przytwierdzone jakieś dodatkowe urządzenia. W przypadku jakichkolw
(…)
… spowodowane zmianą niektórych zapisów o stanie rachunków bankowych. Celem działania sprawców jest też zdobycie numerów kart bądź komunikatów kierowanych do bankomatów. Sieciowi oszuści nie ustają w próbach naciągnięcia klientów banków, podejmując kolejne próby wyłudzenia numerów kart kredytowych i PIN-ów. Największy atak został przypuszczony na Citibank, który już kolejny raz w ostatnim czasie stał się celem naciągaczy. Mechanizm działania oszustów jest wciąż niezmienny. Osoby odbierające pocztę mogły znaleźć w swojej skrzynce e-mail rzekomo wysłany przez Citibank. W mailu posiadacz konta w Citibanku proszony jest o wejście na stronę internetową i zaktualizowanie swoich danych m.in. numeru karty kredytowej, PIN-u oraz daty ważności karty. Dodatkowo użytkownik jest proszony o podanie adresu mailowego, numeru…
… prostych reguł, których przestrzeganie może uchronić przed stratami wynikłymi z oszustw przy użyciu kart magnetycznych. Po pierwsze, należy uważać by kod PIN nie dostał się w ręce osób niepowołanych. Podobnie należy chronić numer karty i dane zawarte na karcie. Mogą być one bowiem wykorzystane do dokonywania transakcji w Internecie. Po drugie, należy chronić sama kartę - wiedzieć, w którym miejscu…
… manipulacji związanych z funkcjonowaniem bankomatów były zanotowane na Węgrzech przypadki zaklejania otworu wydającego gotówkę i wybieranie jej po odejściu posiadacza, który usiłował ją wypłacić. Działania te są trudne do wykrycia i udowodnienia, gdyż większość bankomatów na świecie pracuje w oparciu o system Windows XP firmy Microsoft. Jest to system powszechnie wykorzystywany w komputerach osobistych…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)