Nadużycia w elektronicznym obrocie bankowym Wraz z rozwojem rynku kart płatniczych i upowszechnieniem plastikowego pieniądza pojawiły się także związane z nim patologie. Jedną z takich patologii jest przestępczość związana z kartami płatniczymi. Karty nadają się świetnie jako obiekt działań przestępczych. Pomimo swojego małego rozmiaru mogą bowiem stanowić niewyczerpane źródło pieniędzy. Dlatego właśnie, od początku istnienia kart płatniczych, są one bezustannie wykorzystywane w sposób niezgodny z prawem. Od wielu lat trwa wyścig pomiędzy przestępcami a organami ścigania oraz organizacjami płatniczymi i bankami, którym zależy na bezpieczeństwie stosowanych rozwiązań. Postęp technologiczny powoduje, że karty są coraz lepiej zabezpieczone, jednak ten sam postęp dostarcza przestępcom coraz to nowych narzędzi do łamania tych zabezpieczeń. Pomimo doskonalenia systemów kart płatniczych i podejmowania działań zapobiegawczych, liczba nadużyć przy kart wykazuje tendencję wzrostową. W Niemczech liczba ta przekroczyła siedmiokrotnie liczbę pozostałych przestępstw komputerowych. Dane z Kanady wskazują, iż straty powstałe na skutek przestępstw związanych z używaniem kart płatniczych wyniosły 82 miliony dolarów .
Polski rynek kart jest odmienny od rynków innych krajów europejskich, ale różnice w zakresie nadużyć są jedynie ilościowe, a nie jakościowe. Według danych statystycznych w Polsce w 1999 roku miało miejsce 10,4 tysiąca różnego rodzaju transakcji przestępczych przy użyciu kart płatniczych o wartości ponad 7 milionów zł. W 2000 roku odnotowano blisko 2,4 razy więcej przestępstw niż w roku 1999 ich liczba wyniosła ponad 25,3 tysięcy a wartość 25 milionów zł, co oznacza odpowiednio wzrost o 141,6% i 75,4% w stosunku do roku poprzedniego. Wzrost liczby przestępstw utrzymywał się również w roku 2001, kiedy odnotowano 32 tysiące tego typu transakcji, czyli o 26,9% więcej niż w 2000 roku. Ich wartość jednak zmalała o 6,7% i wyniosła 11,6 miliona zł. Natomiast w 2002 roku wydarzyło się ponad 19,3 tysiąca transakcji przestępczych o wartości ponad 9 milionów zł, a w 2003 roku policja prowadziła 16,2 tys. spraw związanych z przestępstwami dotyczącymi kart płatniczych oraz przestępstwami w Internecie. Przyczyną tak znaczącego spadku liczby i wartości transakcji przestępczych wydają się być działania organów ścigania oraz większa troska banków o bezpieczeństwo obrotu kartowego. Do najczęstszych należą transakcje kartami skradzionymi - stanowiły 48% wszystkich przestępstw, a wartość ich przekroczyła 4,5 miliona zł. Udział procentowy pozostałych przestępstw przedstawia się następująco:
transakcje kartami sfałszowanymi - 18,9 %,
transakcje kartami zgubionymi - 18,2 %,
transakcje kartami uzyskanymi na podstawie fałszywych danych - 8 %,
(…)
… kart wyposażonych w mikroprocesor. Inne czynności mające na celu stworzenie z kart bezpiecznego produktu to: monitoring dokonanych transakcji, zastrzegania kart, monitoring bankomatów, autoryzacja transakcji w czasie rzeczywistym. Obecnie w Polsce przy Radzie Wydawców Kart działa Forum ds. Oszustw. Jest to forum dyskusyjne, na którym uczestnicy biorą udział we wspólnych szkoleniach i konferencjach…
… dokonane przez przestępców przed zastrzeżeniem karty, klient, zgodnie z ustawą o elektronicznych instrumentach płatniczych, odpowiada tylko do kwoty równowartości 150 Euro. Dla poszczególnych kart bank proponuje także dodatkowe ubezpieczenia, które likwidują wynoszący 150 Euro udział klienta w stratach. Za 3 zł (2 zł dla karty błękitnej) miesięcznie dotyczy to transakcji dokonanych na 24 h, a za 5 zł (3…
…, poprosić o dokument ją potwierdzający. W krajach Unii Europejskiej ten rodzaj przestępstw stanowi ponad 60% przestępstw związanych z kartami magnetycznymi, natomiast w Polsce stanowią one poniżej 5% w odniesieniu do kart krajowych oraz ponad połowę w stosunku do kart o zasięgu międzynarodowym. Przestępstwa tego rodzaju są stosunkowo łatwe do ujawnienia zarówno przez centra autoryzacyjno - rozliczeniowe…
… nie zgłoszone i nie zastrzeżone jako utracone. Ponadto karty przesyłane listem poleconym nie są podpisane i umożliwiają przestępcy złożenie własnego podpisu na karcie. Jednak nowa ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych wymaga, by bank wysyłający kartę był w stanie wskazać dokładnie moment jej doręczenia klientowi. Przed tym momentem bank jest jedyną instytucją odpowiedzialną za transakcje dokonane…
… zanotowano łącznie 176 ataków typu phishing, czyli o 52% więcej niż miesiąc wcześniej, w tym sześć dużych ataków, w trakcie których rozsyłano pocztą elektroniczną zapytanie o dane osobowe i numer karty kredytowej do milionów potencjalnych ofiar. Około 8% z zarejestrowanych ataków typu phishing było związanych z wykrytymi ostatnio lukami w oprogramowaniu Microsoft Internet Explorer, które umożliwiają…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)