Charakterystyka emitentów kart płatniczych i stosunków zachodzących między uczestnikami obrotu bezgotówkowego 2.1. Charakterystyka głównych systemów kart płatniczych na świecie. Na świecie istnieje wiele organizacji zajmujących się emisją kart płatniczych. W niniejszej pracy zostaną scharakteryzowane tylko te najpopularniejsze, czyli: VISA International, MasterCard/EuroCard, American Express, Diners Club, JCB i Polcard.
2.1.1. VISA INTERNATIONAL VISA International Service Association (Międzynarodowe Stowarzyszenie Usług VISA) jest największą organizacją wydającą karty na świecie w systemie bankowym. Rozwinęła się z systemu (nazwanego Bank Americard ) stworzonego w 1958 roku przez Bank of America. Pierwsza karta Bank Americard była to tzw. "revolving credit card". Jej istotą było to, że posiadacz karty uzyskiwał co miesiąc możliwość zaciągania kredytu do określonego limitu i samodzielnie decydował, czy spłaca swe zobowiązania wobec banku natychmiast czy wykorzystuje możliwość kredytowania dokonanych transakcji. Co miesiąc linia kredytowa była odnawiana ("revolving credit" oznacza w języku angielskim powtarzający się, cykliczny kredyt). Posiadacz karty był zobowiązany do regulacji raz w miesiącu pewnej kwoty zwanej minimalną płatnością, wynoszącej z reguły równowartość 5-10% wszystkich finansowych zobowiązań wobec banku wynikłych z transakcji dokonywanych przy użyciu karty. Posiadacz karty mógł także uregulować wszystkie swoje zobowiązania i nie skorzystać z przysługującego mu kredytu. Minimalne płatności zostały wprowadzone, aby bank mógł zachować kontrolę nad udzielanym kredytem i aby dług posiadacza karty nie mógł rosnąć w nieskończoność przy odnawianym co miesiąc limicie kredytowym. Ekspansję w Europie, karta ta rozpoczęła w 1966 roku, kiedy to zaczął ją wydawać brytyjski potentat bankowy Barclays Bank. Wtedy także zaczęto stosować znany do dziś na całym świecie trójkolorowy (niebiesko-biało-żółty) symbol VISY. Obecnie VISA jest stowarzyszeniem 20 tysięcy banków, jest jednocześnie instytucją „non-profit”, czyli nie nastawioną na zysk.
Organizacja VISA jest zarejestrowana jako podmiot prawa w Stanie Delaware w USA, kontrolowana przez swych członków zgrupowanych w pięciu lokalnych komisjach, które nominują dyrektorów zasiadających w radzie głównej . Regionami tymi są:
USA,
Kanada,
Ameryka Łacińska,
Europa, Bliski Wschód i Afryka,
Azja i Pacyfik.
Komisje reprezentujące poszczególne regiony działają na zasadach demokratycznych, wybory rady dyrektorów odbywają się co dwa lata. Głosy są rozłożone na poszczególne organizacje członkowskie w sposób proporcjonalny do skali wkładu w działalność Stowarzyszenia. Wkład ten jest oznaczony wielkością obrotów transakcji. W każdej radzie dwa miejsca zarezerwowane są dla przedstawicieli mniejszych instytucji, by zapewnić im reprezentację interesów i zachować równowagę pomiędzy dużymi bankami, a grupą mniejszych banków. Należy pamiętać o tym, że banki współpracujące ze sobą w systemach kart są równocześnie konkurentami.
(…)
… Bank),
Bank Creditanstalt S.A. w Warszawie,
Bank Gdański S.A.,
Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.,
Bank Handlowy w Warszawie,
Bank Polska Kasa Opieki S.A.,
Bank Przemysłowo - Handlowy S.A. w Krakowie,
Deutsche Bank Polska S.A.,
Kredyt Bank S.A.,
Pomorski Bank Kredytowy S.A.,
Powszechna Kasa Oszczędności BP S.A.,
Powszechny Bank Gospodarczy S.A.,
Powszechny Bank Kredytowy S.A.
Strategia Europay…
…;
Cirrus - dla kart bankomatowych o zasięgu światowym;
Maestro - dla kart debetowych o zasięgu światowym;
EuroCard/MasterCard - dla kart kredytowych (Business, Gold, Signia ) o zasięgu światowym.
Karty wydawane w tym systemie różnią się od kart VISA jedynie hologramem i numerami. Hologram, także trójwymiarowy, umieszczony jest z prawej strony karty, występuje w dwóch odmianach: pierwszy - to dwie kule…
… AmEx dostępne są dla klientów Banku Rozwoju Exportu S.A., Banku Handlowego i Amer - Banku.
2.1.4. Diners Club International
Organizacja ta została utworzona w 1950 roku w Stanach Zjednoczonych. Od 1990 r. właścicielem Diners Club jest CITIBANK. Główna siedziba Diners Club International Limited mieści się w Chicago. Podobnie jak AmEx, zrzesza ona swoich członków na zasadzie klubowej. Liczba wydanych…
… rozliczeniową stosowaną w tym systemie jest dolar amerykański.
VISA wydała dotychczas ponad 500 milionów kart, które umożliwiają dokonywanie transakcji w 13 milionach punktów. VISA jest operatorem największej na świecie, ponad 280-tysięcznej sieci bankomatów, z czego 140 tysięcy znajduje się w Europie. Jako ciekawostkę można podać fakt, iż najbardziej na północ wysunięty bankomat zainstalowany jest za kołem podbiegunowym, na małej norweskiej wyspie Svalbard. Jeden z bankomatów zainstalowany jest na stacji badawczej na Antarktydzie, gdzie średnia roczna temperatura wynosi -56,7oC, inny w Etiopii, gdzie temperatura rzadko spada poniżej 35 oC. Pieniądze można pobierać w 80 walutach. Każdy bank, będący członkiem VISA International posiada swój sześciocyfrowy numer identyfikacyjny, tzw. BIN (Bank Identyfication Number…
…. Wydawane są także karty Corporate (tylko zielone) przeznaczone do służbowego użytku przez pracowników firm. Karty AmEx nie są tak powszechnie akceptowane jak VISA, ale posiadacze nie płacą odsetek dla firmy. Dochód firmy stanowią jedynie opłaty członkowskie oraz opłaty podmiotów akceptujących karty. Karty AmEx dają posiadaczowi niewymierną korzyść w postaci przynależności do elitarnej grupy. Osoba…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)