Ubezpieczenia majątkowe
Według definicji zawartej w Kodeksie Cywilnym (art.821) przedmiotem ubezpieczenia majątkowego może być mienie albo odpowiedzialność cywilna. Ograniczenie przedmiotu ubezpieczenia majątkowego wyłącznie do odpowiedzialności cywilnej i mienia (czyli materialnych składników majątku) stanowi spuściznę po socjalistycznej teorii majątku jako przedmiotu ubezpieczenia. Ponieważ podział ten nie odpowiada potrzebom współczesnej gospodarki rynkowej, w literaturze podkreśla się potrzebę powrotu do powszechnie obowiązującej w krajach rozwiniętych teorii interesu majątkowego w ubezpieczeniu. W myśl tej teorii przedmiotem ubezpieczenia może być każdy legalny interes majątkowy dający się wycenić w pieniądzach, a zatem majątek ubezpieczonego pojmowany jako abstrakcyjna wielkość rachunkowa( wszystkie aktywa i pasywa obecne i przyszłe). Teoria ta pozwala na stosowanie konstrukcji ubezpieczeniowych odpowiadających potrzebom obrotu gospodarczego. Na gruncie obecnie obowiązującego prawa ubezpieczeniowego obowiązywanie teorii interesu ubezpieczeniowego można- wbrew brzmieniu art. 821 k.c.- wywieść z treści art. 808 k.c. dopuszczającego zawarcie umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej, czy z załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej, w którym przewiduje się prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczeń majątkowych, których przedmiot nie daje się zakwalifikować ani do mienia, ani do odpowiedzialności cywilnej. Z tego względu można postawić tezę, że przdmiotem ubezpieczenia majątkowego jest każdy interes gospodarczy dający wycenić się.
Umowa ubezpieczenia majątkowego- jest to umowa cywilno prawna dwóch lub więcej stron, na podstawie której ubezpieczyciel zobowiązuje się do spełnienia określonego w umowie świadczenia, ale ubezpieczony zobowiązuje się zapłacić określoną w umowie składkę.
Posiadane mieszkanie lub dom oraz wszystko to, co przez lata zostało w nim zgromadzone, to prawdopodobnie najcenniejszy dorobek życia. Życie uczy, że w każdej chwili, w wyniku zdarzeń od nas niezależnych można utracić go w części lub w całości. Należy, zatem spróbować przewidzieć ewentualne starty i zastanowić się nad wyborem takiej ochrony ubezpieczeniowej, która pozwoli na odtworzenie utraconego mienia. Należy przy tym pamiętać, że szkody powstałe w efekcie różnych zdarzeń losowych mogą zostać wyrównane całkowicie lub częściowo, w zależności od cech wykupionej polisy.
Funkcje ubezpieczeń majątkowych: Ochronna- powinna spełniać zasady: realności, pełności, powszechności, szybkości wypłaty
(…)
… towarzystwo przy wypłacie odszkodowania. Na tej podstawie należy ustalać sumę ubezpieczenia dla poszczególnych składników ubezpieczanego mienia. Jeśli ubezpieczyciel np. zastrzega OWU, że odszkodowanie z tytułu utraty lub zniszczenia mienia o stopniu zużycia powyżej 50% będzie zawsze ustalone na podstawie wartości rzeczywistej, to nie ustala się dla niego sumy ubezpieczenia w oparciu o wartość odtworzeniową…
… indywidualnych ocen ryzyka dla poszczególnych obszarów niż pojedyncze oceny dla całego zakładu.
Podstawową wartością, którą należy określić przy zawieraniu ubezpieczenia majątkowego jest wysokość sumy ubezpieczenia. Określa ona maksymalną wartość odszkodowania, które zostanie wypłacone przez ubezpieczyciela w razie wystąpienia szkody objętej zakresem ubezpieczenia. Dokumenty ubezpieczeniowe: polisa…
… terrorystycznymi, trzęsieniem ziemi
jeżeli szkoda jest spowodowana wybuchem jądrowym lub skażeniem promieniotwórczym
Prawidłowo określona wysokość sumy ubezpieczenia powinna być skalkulowana tak, aby zapewnić wypłatę odszkodowania na poziomie maksymalnie zbliżonym do wysokości poniesionych strat.
Podstawą do określenia wysokości sumy ubezpieczenia jest wartość majątku oraz oczekiwania w zakresie ubezpieczenia. Ubezpieczenie jest tym lepsze im szerszy zakres obejmuje i jest bardziej kompleksowe-, ale to kosztuje. Określenie sumy ubezpieczenia powinno być, więc pewnego rodzaju kompromisem pomiędzy możliwościami finansowymi i dążeniem do maksymalnego pokrycia możliwych strat. Należy pamiętać, że stosowanie przesadnie oszczędnych rozwiązań może „zemścić” się w momencie wypłaty odszkodowania. Wykupienie polisy nie ma na celu wydania nadwyżki pieniędzy- ma zapewnić środki na pokrycie strat powstałych w wyniku zdarzeń losowych. Podczas ustalania sumy ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na stosowane przez towarzystwo zasady wyceny majątku. W momencie wystąpienia szkody poniesione straty oszacowane będą według ich rzeczywistej wartości, ale otrzymane mogą przewyrzszać ten „suchy”szacunek. Wszystko zależy od tego, jaka…
… się ziemi, zalanie, wybuch, upadek statku powietrznego
Zniszczenia powstałe w wyniku akcji ratowania mienia, związanej z powyższymi zdarzeniami
Kradzież z włamaniem oraz dodatkowo rabunek, oszustwo, dewastacja i wandalizm
Zniszczenia powstałe w związku z powyższymi zdarzeniami
Wchodzące w skład ubezpieczanego mienia elementy różnią się pod względem podatności na określone rodzaje ryzyka. Oznacza…
…)- od żywiołów i kradzieży
dom w budowie- od żywiołów domek letniskowy- od żywiołów i kradzieży
Ubezpieczenie mienia ruchomego od kradzieży z włamaniem i rabunku nie jest możliwe bez ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych. Natomiast ubezpieczenie mienia ruchomego może być zawierane niezależnie od ubezpieczenia nieruchomości (substancji budynku, elementów stałych).
Ubezpieczenia od ognia…
…. podanie spisu i zdjęć oraz wyceny dokonanej przez rzeczoznawcę.
Sprzęt przechowywany w komórkach, piwnicach, strychu lub garażu - może być ubezpieczany w ramach składki podstawowej lub za dodatkową opłatą.
Co chcemy zabezpieczyć przed kradzieżą z włamaniem?
Kradzież zawsze jest kwalifikowana jako zdarzenie o największym ryzyku wystąpienia, dlatego taryfikowana jest osobno i przy zastosowaniu najwyższych…
… jest udokumentowany)
niektóre zwierzęta domowe (psy, koty, ptaki, ryby) pod warunkiem, że nie są utrzymywane w celach hodowlanych lub handlowych
Ubezpieczenie obejmuje zwyczajowo nie tylko elementy stałe i mienie ruchome znajdujące się w domu lub mieszkaniu, ale także w garażu, piwnicy, pralni domowej i na strychu. Niektóre towarzystwa- bez dodatkowych opłat- obejmują ochroną także mienie ruchome w trakcie…
…, który może mieć postać franszyzy redukcyjnej lub integralnej. Franszyza redukcyjna - polega na każdorazowym pomniejszeniu odszkodowania o określoną w polisie kwotę. Jeśli rozmiar szkody nie przekracza tej kwoty - nie ma odszkodowania.
Franszyza - 20 zł; szkoda - 100 zł; wypłata - 80 zł
Franszyza - 20 zł; szkoda - 50 zł; wypłata - 30 zł
Franszyza - 20 zł; szkoda - 10 zł; wypłata - nie ma
Franszyza integralna…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)