To tylko jedna z 4 stron tej notatki. Zaloguj się aby zobaczyć ten dokument.
Zobacz
całą notatkę
Zasada pełności - postuluje zapewnienie ubezpieczonym takiego finansowego pokrycia strat losowych, jaki w danych warunkach jest możliwy do osiągnięcia:
Warunki ekonomiczne
Warunki techniczne
Warunki prawne
Aspekty wychowawcze
Zasada dotyczy głównie ubezpieczeń majątkowych
Według KC: Szkody - wszelki uszczerbek majątku poszkodowanego (suma tych wszystkich wartości)
Szkody bezpośrednie : straty (rzeczywiste uszczuplenie majątku oraz koszty konieczne w związku z wystąpieniem szkody),
Szkody pośrednie : utracone korzyści tj.:
Szkody przyszłe
Utrata osiągniętego dochodu
Utrata spodziewanego zysku
Czy zasada pełności ochrony ubezpieczeniowej ma charakter postulatywny , czy obligatoryjny ?
W zależności od odpowiedzialności ubezpieczeń będzie ukształtowana składka
Nie każdego byłoby stać na składkę, z której odszkodowanie będzie kompensowało całość strat
Zasada pełności - „ochrona ubezpieczeniowa powinna umożliwiać każdemu ubezpieczającemu - bez względu na jego status prawno-ekonomiczny - taki finansowy poziom pokrycia strat losowych, jaki wynika z jego indywidualnej potrzeby oraz na jaki pozwalają w danych warunkach istotne względy polityki gospodarczej i społecznej państwa” Aspekt techniczny :
Na finansowy poziom pokrycia strat losowych wpływają:
Poziom ubezpieczenia
Wysokość odszkodowania
Poziom ubezpieczenia określa stosunek sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia. W zależności od relacji tych wielkości może wystąpić:
Niedoubezpieczenie , - gdy suma ubezpieczenia będzie niższa niż wartość przedmiotu ubezpieczenia
Ubezpieczenie w pełnej wartości , - gdy suma ubezpieczenia równa jest wartości przedmiotu ubezpieczenia
Nadubezpieczenie , - gdy suma ubezpieczenia jest wyższa niż wartość przedmiotu ubezpieczenia.
W przypadku, której sytuacji odszkodowanie w całości pokryje szkodę? To, w jakiej mierze szkoda zostanie pokryta przez odszkodowanie zależy od systemu zakładu ubezpieczeń.
Systemy odpowiedzialności:
System odpowiedzialności proporcjonalnej - polega na ty, że odszkodowanie wypłacone przez zakład ubezpieczeń pozostaje w takim stosunku do wielkości szkody jak suma ubezpieczenia do wartości ubezpieczonego przedmiotu
Q/Z = U/W Gdzie:
Q - oznacza odszkodowanie
Z - oznacz szkodę
U - oznacza sumę ubezpieczenia
W - wartość przedmiotu ubezpieczenia
Przykład (Niedoubezpieczenie):
U = 50 000 zł
W = 100 000 zł
Z = 10 000 zł
Q = 5 000 zł
Ubezpieczenie w pełnej wartości - występuje, gdy suma ubezpieczenia jest równa faktycznej wartości ubezpieczonego przedmiotu.
(…)
… nie jest ubezpieczona
Ten system odpowiedzialności w większym stopniu niż system odpowiedzialności proporcjonalnej realizuje zasadę pełności ubezpieczeniowej.
Przykład:
Niedoubezpieczenie:
U = 50 000 zł
W = 100 000 zł
Z = 10 000 zł
Q = 10 000 zł
Brak możliwości niedoubezpieczenia
Instrumenty korygujące wielkość odszkodowania, (które może wprowadzać do umowy zakład ubezpieczeń), Np:
Udział własny ubezpieczonego w szkodzie - polega na tym, że ubezpieczony w każdym przypadku partycypuje w części powstałej szkody. Każda szkoda jest dzielona na dwie części:
Kompensowaną przez zakład ubezpieczeń
Obciążająca środki własne ubezpieczonego
Punkt widzenia zakładu ubezpieczeń: Zastosowanie w celach prewencyjnych, zwiększenie dbałości ubezpieczonego o przedmiot ubezpieczenia.
Z punktu widzenia ubezpieczonego: udział własny…
… ubezpieczenia jest równa faktycznej wartości ubezpieczonego przedmiotu.
Q/W = 1 - odszkodowanie w pełni pokryje szkodę
Nadubezpieczenie - suma ubezpieczenia jest wyższa niż wartość ubezpieczonego majątku:
Ubezpieczeni podwójne lub wielokrotne (KC, dodany art. 824, par 2):
Ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka u dwóch lub więcej ubezpieczycieli na sumy…
… może być korzystny, ponieważ jego wprowadzenie do umowy powoduje obniżenie składki ubezpieczeniowej.
Franszyza - występują 2 rodzaje
Integralna (warunkowa) - oznacza granicę szkody, poniżej której zakład ubezpieczeń nie jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania.
Może być określona:
Kwotowo
Procentowo
Jeżeli wysokość szkody przekroczy wartość franszyzy integralnej wtedy zakład ubezpieczeń pokrywa całą szkodę…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)