To tylko jedna z 4 stron tej notatki. Zaloguj się aby zobaczyć ten dokument.
Zobacz
całą notatkę
Wykład 8 kwietnia 2011
Zabezpieczenie społeczne a zabezpieczenie życiowe
Cel systemu zabezpieczenia społecznego: zapewnienie obywatelom ustalonego standardu bezpieczeństwa socjalnego. Bezpieczeństwu socjalnemu zagrażają ryzyka społeczne. Ryzyko społeczne to zagrożenie zdarzeniem, którego zaistnienie spowoduje stratę w posiadanych lub spodziewanych zasobach gospodarstwa domowego.
Zakres przedmiotowy systemu zabezpieczenia społecznego wyznacza katalog ryzyk społecznych:
choroby
macierzyństwa
niezdolności do pracy
niedołężności
wypadków przy pracy
bezrobocia
śmierci żywiciela
starości
nagłych wydatków
Gospodarstwo domowe zarządza swoimi ryzykami z własnej inicjatywy w warunkach istniejącego systemu zabezpieczenia społecznego.
Schemat: Powstanie pola dla ubezpieczeń dodatkowych
Ryzyka społeczne a ubezpieczenie życiowe
1. Ubezpieczenia na życie element systemu zabezpieczenia społecznego
- ryzyko śmierci żywiciela, ryzyko starości
doubezpieczenie w wyniku niezadowolenia z oferty, z zakresu ochrony systemu
2. Ubezpieczenie posagowe, zaopatrzenia dzieci
- ryzyko śmierci żywiciela, ryzyko inwalidzkie
3. Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym
- ryzyko starości
4. Ubezpieczenia rentowe
- ryzyko starości
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe
- ryzyko inwalidztwa, ryzyko choroby
zmieniony standard bezpieczeństwa
pole dla ubezpieczeń prywatnych
pożądany standard bezpieczeństwa
dotychczasowy standard bezpieczeństwaSchemat: Charakterystyka ryzyka starości
Zakres pokrycia ubezpieczeniowego
WU - wartość ubezpieczeniowa
Jak można ustalić wartość przedmiotu ubezpieczenia? - 3 metody
1. sposób rynkowy (np. AC - cena rynkowa samochodu)
2. metoda księgowa (cena nabycia maszyny minus amortyzacja, umorzenie)
3. metoda odtworzeniowa (ustalana z ubezpieczycielem, ile potrzeba środków, aby odtworzyć całkowicie zniszczony przedmiot)
SU - suma ubezpieczenia - górna granica odpowiedzialności ZU w związku z zwartą umowa ubezpieczeniową
Problem zakresu pokrycia
1. WU=SU - sytuacja pełnego pokrycia ubezpieczenia
przykład wyjaśniający sposób obliczania wysokości świadczenia:
samochód o wartości 40 tys., ubezpieczony na te samą sumę został skradziony po 3 miesiącach. Procedura ustalania wysokości świadczenia:
a) ustalenie wielkości straty: 40 tys.
b) ustalenie zakresu pokrycia ubezpieczenia: SU/WU = (40 tys./40 tys.)*100% = 100%
(…)
… się inaczej
- w przypadku ubezpieczeń osobowych i majątkowych zasada stałej WU nie obowiązuje; w ubezpieczeniach OC mowa jest o sumie gwarancyjnej a nie o SU
- w przypadku ubezpieczeń życiowych ubezpieczający sam określa WU wyceniając własne życie na określoną sumę ubezpieczenia; często brak underwriting finansowego
- ubezpieczenie życiowe można zawrzeć z kilkoma ZU, ale majątkowe tylko z jednym
oszczędności…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)