SYSTEM BANKOWY I POLITYKA MONETARNA Przegląd podstawowych pojęć Bankowość: system instytucji finansowych „pompujących” fundusze od pożyczkodawców do pożyczkobiorców Bank: pośrednik finansowy, świadczący klientom usługi finansowe
Rezerwy: fundusze lub aktywa, które bank utrzymuje w formie depozytów w banku centralnym
Kredyt lombardowy: pieniądze pod zastaw np. papierów wartościowych, bonów skarbowych i obligacji rządowych Kredyt refinansowy: źródło zasilania banków w pieniądz, służy głównie do finansowania inwestycji centralnych Kredyt redyskontowy: związany z obrotem wekslowym, przyjmowanie weksli handlowych do redyskonta
Stopa procentowa nominalna: wartość stopy procentowej widniejącej w ofercie banków
Stopa procentowa realna: = stopa procentowa nominalna - inflacja
Stopa dyskontowa: stopa procentowa stosowana przez bank centralny przy udzielaniu pożyczek bankom komercyjnym
System rozrachunkowy: ogół porozumień, na mocy których wzajemne zobowiązania i należności banków rozlicza się poprzez zestawienie wszystkich transakcji dokonywanych w danym okresie i dokonuje spłaty tylko zobowiązań netto, powstałych w rozliczeniach międzybankowych
Płynność: szybkość i pewność, z jaką dana pozycja aktywów może być z powrotem zamieniana na pieniądz w danym momencie
Panika finansowa: automatycznie spełniająca się prognoza; konsumenci dochodzą do wniosku, że bank nie będzie zdolny do wypłacenia pieniędzy, więc wycofują swoje lokaty, a ponieważ bank nie przechowuje wszystkich pieniędzy, nie jest w stanie wszystkim wypłacić pełnych kwot wkładów
Rodzaje banków: bank centralny obsługujący inne banki,
banki komercyjne obsługujące klientów instytucjonalnych i indywidualnych.
Syntetyczne ujęcie funkcji banku centralnego: Nadzór nad pracą banków komercyjnych (jest bankiem banków).
Emisja pieniądza (kreuje pieniądz i politykę pieniężną).
Wydaje koncesje na działalność bankową.
Ustala zasady obsługi.
Ustala instrumenty polityki pieniężnej.
Jest „księgowym” budżetu (rozlicza dochody Państwa).
Instrumenty polityki monetarnej Banku Centralnego: Stopy procentowe (bank centralny nie narzuca innym bankom oprocentowania, same ustalają stopę oprocentowania na podstawie stopy dyskontowej; jeśli przykładowo stopa dyskontowa wynosi 15%, to bank komercyjny ustali stopy procentowe powyżej 15% zależnie od konkurencji na rynku,
(…)
… z innymi podmiotami (m.in. Ministerstwem Finansów, Związkiem Banków Polskich) przy opracowywaniu aktów prawnych dotyczących systemu płatniczego. 2. Nadzorczą nad systemem płatniczym, czego przejawem jest promowanie wszelkich działań mających na celu:
2.1. eliminację ryzyka systemowego oraz poprawę bezpieczeństwa i efektywności poszczególnych systemów płatności,
2.2. zapewnienie ich zgodności…
… systemów płatności. NBP pełni też funkcję agenta rozrachunkowego dla systemów rozliczeniowych Krajowej Izby Rozliczeniowej SA oraz systemu rozrachunków papierów wartościowych prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA. Nadzór bankowy
Do zadań Komisji Nadzoru Bankowego należy w szczególności: określanie zasad działania banków, zapewniających bezpieczeństwo środków pieniężnych…
…,
Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego
z głosem doradczym przedstawiciel Związku Banków Polskich.
Celem nadzoru bankowego, określonym przez ustawodawcę, jest zapewnienie: bezpieczeństwa środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodności działalności banków z przepisami ustawy Prawo bankowe, ustawy o Narodowym Banku Polskim, statutem oraz decyzją o wydaniu zezwolenia na utworzenie banku…
… bankowych oraz, o ile Rada Ministrów nie postanowi inaczej, w międzynarodowych instytucjach finansowych.
Prezes reprezentuje Polskę we władzach Grupy Banku Światowego w Waszyngtonie, w Europejskim Banku Odbudowy i Rozwoju w Londynie oraz w Międzynarodowym Banku Współpracy Gospodarczej w Moskwie. Narodowy Bank Polski jest akcjonariuszem Banku Rozrachunków Międzynarodowych w Bazylei.
Na podstawie umów zawartych między Narodowym Bankiem Polskim i Ministrem Finansów, NBP dokonuje obsługi zobowiązań i należności zagranicznych Skarbu Państwa, obejmującej:
pełnienie roli agenta finansowego w odniesieniu do międzynarodowych instytucji finansowych (Bank Światowy, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, Europejski Bank Inwestycyjny, Bank Rozwoju Rady Europy), obsługę bankową kredytów zaciągniętych przez rząd RP…
… jego wykonywania.
W skład Komisji Nadzoru Bankowego wchodzą:
przewodniczący Komisji - Prezes NBP,
zastępca przewodniczącego Komisji - Minister Finansów lub -delegowany przez niego sekretarz lub podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów,
przedstawiciel Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej,
Prezes Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
Przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub jego zastępca…
… w poprzednim dniu operacyjnym.
Górną granicę zadłużenia banków w NBP z tytułu kredytu lombardowego wyznacza zasób możliwych do zastawienia skarbowych papierów wartościowych będących w posiadaniu banków.
Stopa kredytu lombardowego (stopa lombardowa) jako podstawowa stopa banku centralnego z reguły pełni funkcję stopy maksymalnej, określającej krańcowy koszt pozyskania pieniądza na rynku międzybankowym.
3.2…
... zobacz całą notatkę
Komentarze użytkowników (0)